Batalla de tasas: Las 5 hipotecas más competitivas en España

El mercado hipotecario español está viviendo una intensa competencia de precios. Tras los recortes de tipos del Banco Central Europeo en junio y septiembre de 2024, las entidades financieras han comenzado a reducir los intereses de sus hipotecas. Según el comparador HelpMyCash, fundado en 2010, al menos diez bancos han abaratado estos productos, y se prevén más reducciones en los próximos meses.

Esta situación recuerda a la transformación que experimentó el mercado hipotecario tras la crisis financiera de 2008, que tuvo un impacto significativo a nivel global. Desde entonces, la digitalización bancaria ha revolucionado el proceso de solicitud de hipotecas, facilitando la comparación de ofertas.

Analizamos las cinco hipotecas más competitivas del mercado actual:

• Hipoteca fija de COINC:

  • Interés desde 2,79%
  • Sin comisión de apertura
  • Financiación hasta 80% para vivienda habitual
  • Plazo máximo de 30 años

• Hipoteca fija de EVO Banco:

  • Interés desde 2,70%
  • Sin comisión de apertura
  • Financiación hasta 80% para vivienda habitual
  • Plazo máximo de 30 años

• Hipoteca fija de Banco Santander:

  • Interés desde 2,60% (tras el sexto mes)
  • Sin comisión de apertura
  • Financiación hasta 80% para vivienda habitual
  • Plazo máximo de 30 años

• Hipoteca mixta de EVO Banco:

  • Interés desde 2,35% los primeros 5 años
  • Euríbor + 0,60% el resto del plazo
  • Sin comisiones
  • Financiación hasta 80% para vivienda habitual

• Hipoteca variable de EVO Banco:

  • Interés desde 1,80% los primeros 2 años
  • Euríbor + 0,48% el resto del plazo
  • Sin comisiones
  • Financiación hasta 80% para vivienda habitual

Es importante destacar que el concepto de hipoteca se remonta al derecho romano, y la primera hipoteca moderna surgió en Inglaterra en el siglo XVII. En España, la primera entidad de crédito hipotecario se fundó en 1872, y la Ley Hipotecaria actual data de 1946, aunque ha sufrido múltiples modificaciones.

La popularidad de las hipotecas fijas, que según el Instituto Nacional de Estadística representan más de la mitad de las contrataciones en España, se debe en parte a la estabilidad que ofrecen. Este tipo de hipoteca se popularizó en Estados Unidos durante la Gran Depresión como una forma de proteger a los propietarios de las fluctuaciones del mercado.

Las hipotecas mixtas y variables, por otro lado, pueden ser atractivas para quienes deseen aprovechar las bajadas del euríbor, creado en 1999 con la introducción del euro. Sin embargo, conllevan el riesgo de subidas futuras de tipos.

Es fundamental considerar que la vinculación y la contratación de productos asociados juegan un papel crucial en la obtención de las mejores condiciones. Además, la introducción de conceptos como la hipoteca verde o sostenible, surgida en la década de 2000, ofrece ventajas adicionales en algunos casos.

La diversidad de opciones en el mercado actual permite a los consumidores elegir la hipoteca que mejor se adapte a sus necesidades y perfil de riesgo. Sin embargo, es esencial comparar cuidadosamente las ofertas y considerar factores como la amortización anticipada, regulada en España por la Ley 5/2019, antes de tomar una decisión.